محاسبه ارزش وام (قیمت خرید و فروش)

این نرخ پیش‌فرض تقریبی است و با زمان و شرایط بازار تغییر می‌کند. با کلیک روی «تغییر نرخ بازار» در کادر پایین کارت‌های «جزئیات ارزش‌گذاری»، نرخ موردنظر خود را جایگزین کنید.

ارزش حق وام نشان می‌دهد شرایط دریافت و بازپرداخت یک وام، در مقایسه با استقراض با نرخ بازار، چقدر ارزش اقتصادی دارد. این عدد از تفاوت مبلغ خالصی که امروز در اختیار شما قرار می‌گیرد و ارزش فعلی بازپرداخت‌های آینده محاسبه می‌شود.

اگر نرخ واقعی یک وام از نرخ استقراض مشابه در بازار کمتر باشد، دریافت آن برای وام‌گیرنده یک مزیت اقتصادی ایجاد می‌کند. ارزش این مزیت را می‌توان با تنزیل اقساط آینده با نرخ بازار محاسبه کرد.

این نرخ، برآوردی از هزینه سالانه استقراض در بازار برای یک تأمین مالی مشابه است. در محاسبه ارزش وام، اقساط آینده با استفاده از این نرخ به ارزش امروز تبدیل می‌شوند.

می‌توانید نرخ پیش‌فرض را تغییر دهید و محاسبه را دوباره انجام دهید. بهتر است نرخی را انتخاب کنید که تا حد امکان مربوط به تأمین مالی مشابه از نظر مدت، نحوه بازپرداخت و ریسک باشد.

هرچه نرخ استقراض بازار بالاتر باشد، ارزش امروز اقساطی که در آینده پرداخت می‌کنید کمتر می‌شود. بنابراین وامی که اقساط آن ثابت است، در مقایسه با تأمین مالی گران‌تر بازار می‌تواند ارزش اقتصادی بیشتری داشته باشد.

نه لزوماً. این عدد ارزش اقتصادی جریان نقدی وام بر اساس فرض‌های واردشده است. قیمت واقعی معامله می‌تواند تحت تأثیر عرضه و تقاضا، ریسک انتقال، زمان دریافت وام، محدودیت‌های قراردادی و سایر هزینه‌ها متفاوت باشد.

ارزش نزدیک به صفر یعنی با فرض نرخ بازار انتخاب‌شده، مزیت اقتصادی قابل‌توجهی نسبت به استقراض با آن نرخ وجود ندارد. به بیان ساده، شرایط مالی وام تقریباً با معیار بازار مورد استفاده در محاسبه هم‌سطح است.

خیر. بدون سود بودن به‌تنهایی کافی نیست. هزینه دریافت وام، مبلغی که واقعاً در اختیار شما قرار می‌گیرد، مدت بازپرداخت، تعداد و مبلغ اقساط و نرخ استقراض بازار همگی بر ارزش اقتصادی وام تأثیر دارند.

هزینه‌هایی که برای دریافت وام پرداخت می‌شوند، مبلغ خالص قابل استفاده را کاهش می‌دهند. بنابراین دو وام با مبلغ و نرخ اسمی یکسان، در صورت داشتن هزینه‌های دریافت متفاوت، می‌توانند ارزش اقتصادی متفاوتی داشته باشند.

بله. زمان پرداخت اقساط یکی از عوامل اصلی ارزش‌گذاری است. در شرایط یکسان، به تعویق افتادن پرداخت‌ها معمولاً ارزش فعلی تعهدات را کاهش می‌دهد؛ به همین دلیل زمان‌بندی اقساط باید در محاسبه لحاظ شود.

خیر. ارزش مثبت فقط نتیجه محاسبه اقتصادی بر اساس نرخ بازار و جریان‌های نقدی واردشده است. ریسک انتقال، زمان دریافت وام، وثیقه، اعتبار وام‌گیرنده، هزینه‌های جانبی و محدودیت‌های قانونی یا قراردادی باید جداگانه بررسی شوند.

نرخ وامی با مدت، نوع اقساط، ارز و ریسک مشابه را وارد کنید. نرخ سپرده یا صندوق درآمد ثابت لزوماً جایگزین مناسبی برای نرخ اعتباری وام نیست.